Guide des registres et instruments financiers

Transfert de propriété

Il s'agit d'une série d'offices publics relevant du ministère de la Justice. Il note les différentes opérations qui affectent l'immobilier. En consultant cet organisme, il est possible de savoir qui possède une ferme et de connaître sa situation.

Registre du commerce

Il dépend du ministère de la Justice. La loi prévoit l'établissement d'un registre public où s'inscrivent les sociétés. La consultation des données du registre du commerce permet de rencontrer de nombreuses informations sur les sociétés, les partenaires en capital, les objets sociaux, etc.

Information sur les risques de la Banque d'Espagne

Il s'agit d'un service public géré par la Banque d'Espagne qui maintient une immense base de données répertoriant la plupart des risques de crédit que les institutions financières ont avec leurs clients.

Asnef Equifax

Organisme de service sur les transactions impayées, concernant les individus et les sociétés. Equifax collecte et met à jour quotidiennement des données fournies par un grand nombre d'établissements financiers, de télécommunications, d'édition, de sociétés d'énergie, etc.

Registre des impayés

Ce registre des créances en souffrance est géré par le centre interbancaire et les sociétés qui y sont affiliées, exclusivement des banques.

Lettre de change

Titre de créance par lequel une personne, appelée tireur, ordonne à une autre, appelée tiré, de payer une certaine somme d'argent à l'échéance de l'instrument à une tierce personne, appelée le bénéficiaire ou le porteur.

Date d'échéance

• À date fixe : la lettre est due à la date indiquée.
• À un certain délai de date : l'échéance expire après le délai ajouté à la date de création de l'effet.
• À vue : le paiement doit avoir lieu dans un an après la date du tirage. Si l'effet n'indique pas d'échéance, il est considéré comme étant payable à vue.
• À un certain délai de vue : l'échéance est calculée en ajoutant le délai prescrit à la date de présentation ou, à défaut, à la date du protêt notarié ou d'une mention équivalente de non-acceptation.

Avenant

Le souscripteur peut transférer la propriété du document à une autre personne qui, à son tour, pourrait la transmettre à une autre, et ainsi de suite.

Aval

Mention écrite sur la lettre par laquelle un tiers accepte de payer. Il peut garantir, en termes généraux, toutes les personnes impliquées dans le document, pour tout ou partie de sa valeur, ou de façon limitée à un individu.

Recours

Lorsque la lettre de change n'est pas présentée aux dates prévues, elle est altérée. Cela signifie que le détenteur qui a manqué la date limite ne peut pas réclamer le montant du titre aux cédants précédents par les mesures de recouvrement résultant de la lettre.

Protêt : acte destiné à prouver que le titulaire de ce document a respecté en temps opportun l'obligation de présenter la lettre à l'encaissement ou à l'acceptation, et que la personne tenue d'accepter ou de payer la lettre de change ne l'a pas fait.