Endossement et aval des titres de crédit : concepts et types

Résumé

Ce document présente les notions d'endossement et d'aval appliquées aux titres de crédit. Il décrit le caractère abstrait et formel de l'endossement, ses différents types (en blanc, en noir, propriétaire, inapproprié) et la responsabilité de l'endosseur. Il explique aussi l'aval, son autonomie et ses formes, ainsi que les règles de présentation et de paiement des titres.

Points clés

L'endossement transfère la propriété du crédit de l'endosseur à l'endossataire.
L'endossement est un acte abstrait, formel et unilatéral, signé sur le document lui-même.
La cession « pro solvendo » rend l'endosseur débiteur solidaire en cas de non-paiement.
L'aval garantit les obligations représentées par un titre et peut être donné par le tireur, le tiré, le fabricant, un endosseur ou un tiers.
L'aval est autonome : il reste valable même si l'obligation avalisée est nulle pour un incapable.
Si aucun délai n'est fixé, le titre doit être présenté dans un délai d'un an (article 34 LU).

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Avenant (Endossement)

Concept : L'endossement est l'acte par lequel l'emprunteur transfère la propriété du crédit.

Résumé : L'endossement est un acte abstrait car il est détaché des causes qui l'ont motivé. C'est un acte formel, admis seulement sous la forme pratiquée par le droit avec la signature sur le document lui-même. Il est unilatéral, car l'endossataire, le tiré, le tireur et les autres n'y participent pas.

Caractères : L'endosseur transfère et l'endossataire reçoit le crédit.

Cession « Pro Solvendo » : Signifie que le cédant (le prêteur initial, l'endosseur) a la responsabilité légale du paiement. L'endosseur devient débiteur solidaire. Si le créancier ne paie pas, l'endosseur peut être sollicité pour payer.

Interdiction de nouvel endossement : L'endosseur peut interdire un nouvel endossement. Cela signifie que si un nouvel endossement est fait, l'ancien n'aura plus de responsabilité sur le titre. C'est une clause qui doit figurer dans l'avenant.

Types d'approbation (Endossement)

En blanc : Signature simple de l'endosseur, sans indiquer le nouveau prêteur.
En noir : Indique le nom du nouveau prêteur.
Propriétaire : Transfère la propriété du crédit.
Inapproprié : Transfère la propriété du titre, mais sans transférer le droit de réclamer ce que le titre représente.
Dépôt de garantie
Mandat

Aval

Concept : Acte par lequel on garantit les obligations représentées par des titres négociables. Le tireur, le tiré, le fabricant, l'endosseur ou un tiers peut être garant.

Autonomie : L'acte d'aval est autonome car l'obligation générée par le garant est indépendante de la validité de ce qui a été avalisé. Si une personne incapable signe, l'acte est nul pour elle, mais pas pour le garant.

Complet ou partiel (LU, article 30) : La garantie est valable en tout ou en partie.
Aval précoce : L'aval est donné avant que le tiré n'accepte.
Aval posthume : Donné après la date d'échéance.
Aval simultané : Deux personnes ou plus avalisent la même obligation.
Aval successif : Un garant cautionne un autre garant.

Note : Selon la jurisprudence (STF, 189), l'aval en blanc et les signatures chevauchantes sont considérés comme simultanés.

Échéances et paiement

Présentation : Le titre est présenté directement pour le paiement.
Délai de 1 an (article 34 LU) : Si aucun délai n'est défini, le délai de présentation est d'un an.
Paiement partiel : La loi uniforme permet au débiteur de payer partiellement le titre. Le titre doit être libéré, sinon il ne prendra pas effet sur le plan cambiaire, mais seulement sur le plan civil (principe de cartularité).

Questions fréquentes

Qu'est-ce que l'endossement d'un titre de crédit ?

L'endossement est l'acte par lequel l'emprunteur transfère la propriété du crédit. Il est signé sur le document lui-même et est unilatéral.

Quelle est la différence entre un endossement en blanc et en noir ?

L'endossement en blanc est une simple signature de l'endosseur sans indiquer le nouveau prêteur. L'endossement en noir indique le nom du nouveau prêteur.

Qu'est-ce que l'aval ?

L'aval est l'acte par lequel on garantit les obligations représentées par des titres négociables. Il peut être donné par le tireur, le tiré, le fabricant, un endosseur ou un tiers.

Quel est le délai de présentation d'un titre de crédit ?

Si aucun délai n'est défini, le délai de présentation est d'un an, selon l'article 34 de la Loi uniforme.