Contrat d'Assurance : Définitions, Parties et Éléments Clés

Définition du Contrat d'Assurance

Définition Générale

Le contrat d'assurance est celui par lequel l'assureur s'engage, moyennant le paiement d'une prime, et si l'événement dont le risque est assuré se produit, à verser une indemnité pour les dommages causés à l'assuré dans le délai convenu, ou à verser un capital, des rentes ou d'autres prestations convenues.

Définition Juridique (Art. 512 C. Com.)

L'assurance est un contrat bilatéral, à titre aléatoire, par lequel une personne physique ou morale prend à sa charge, pour un temps déterminé, tout ou partie des risques de perte ou de dommages affectant certains biens d'une autre personne, s'engageant, moyennant une prime, à compenser la perte ou tout autre dommage estimable subi par les biens assurés.

Les Parties au Contrat d'Assurance

L'Assureur

L'assureur est la personne qui prend le risque à sa charge. Comme indiqué plus haut, en vertu de la législation actuelle, les assureurs ne peuvent être que des sociétés dont l'objet unique est l'assurance, appelées compagnies d'assurance. C'est la société qui émet la police d'assurance, c'est-à-dire le document qui formalise le contrat d'assurance, ses règles et les relations contractuelles entre la société et l'assuré. L'entreprise s'engage également à fournir les services spécifiés dans ce document.

L'Assuré

L'assuré est la personne dont le risque est couvert par l'assureur. Il est tenu aux obligations du contrat.

Le Bénéficiaire

Le bénéficiaire est le tiers au profit duquel l'assurance est conclue, et qui reçoit l'indemnisation due à l'assuré en cas de sinistre. Il convient de noter que le bénéficiaire n'est pas directement partie au contrat et n'est donc soumis à aucune obligation. Son droit est maintenu tant que la police ne retire pas sa désignation comme bénéficiaire.

Les Éléments Essentiels du Contrat d'Assurance

La Chose Assurée / L'Intérêt Assurable

En général, il est possible d'assurer tous les biens corporels (véhicules, entreprises, bijoux, maisons, etc.) et incorporels (préjudice financier, arrêt de travail, etc.). De plus, la vie et le patrimoine peuvent être assurés.

Selon l'Article 522 du Code de Commerce : Peut être assuré tout bien matériel ou immatériel, à condition qu'au moment du contrat ou au moment où les risques commencent à être pris en charge par l'assureur, il ait une valeur estimable en argent, puisse faire l'objet de spéculations légitimes, et soit exposé aux risques que l'assureur prend à sa charge.

Ce qui ne peut pas être assuré

Ne peuvent donc pas faire l'objet d'une assurance :

• Les gains ou avantages espérés ;
• Les objets de commerce illicite ;
• Les choses déjà totalement assurées, sauf si la nouvelle assurance concerne un autre moment ou des risques de types différents ;
• Les choses qui ont déjà couru le risque, qu'elles aient été sauvées ou perdues.

Toute chose ne remplissant pas les conditions énoncées au premier alinéa du présent article est nulle et non avenue.

Le Risque

Le risque est la menace de perte ou de dommage affectant des biens spécifiques, des droits spécifiques ou le patrimoine d'une personne.

Article 513, paragraphe 2 du Code de Commerce : Le risque désigne un cas de circonstances imprévisibles pouvant causer des pertes ou des dommages aux biens assurés.

La Prime

La prime est le montant que l'assureur détermine comme rémunération ou paiement de la protection accordée aux termes du contrat d'assurance ou de la police. En d'autres termes, c'est le prix de l'assurance, et c'est une condition essentielle, comme le stipule l'Article 541 du Code de Commerce : Le contrat d'assurance sans stipulation de prime est nul et sans valeur.