Guide Complet sur les Titres de Crédit et l'Endossement

Les titres de crédit en droit commercial

Définition et nature juridique

• Les crédits sont considérés comme des transactions commerciales : l'émission, l'endossement, la garantie ou l'acceptation, ainsi que d'autres opérations liées aux crédits, sont correctement enregistrés et constituent des actes de commerce.
• Ces éléments sont considérés comme des biens commerciaux et mobiliers.
• Les titres de crédit intègrent un droit commercial au contenu économique ; le document n'existerait pas sans le droit, ni sans le concept de la dette.

Concept et caractéristiques des titres

• Les titres de crédit sont les documents nécessaires à l'exercice du droit littéral de bonne foi qui y est contenu.
• Caractéristiques des crédits :
• Constitution : Tous les crédits constituent un droit économique qui forme le corps du titre. Il serait donc impossible de justifier et d'exercer ce droit sans montrer ou afficher le titre de crédit ; l'un ne peut exister sans l'autre.
• Permanence : Le pouvoir, l'autorité ou le droit qui permet à son détenteur d'exiger le paiement de la provision requise, contenue ou incorporée dans le document.
• Littéralisme : Cela signifie que le droit économique à la charge du débiteur pour le bénéficiaire ou le titulaire est défini exactement selon la lettre ou le texte du document établi, sans interprétation, à moins que la loi n'en dispose autrement.
• Autonomie : Le titulaire ou bénéficiaire transmet son droit à un tiers, qui acquiert un droit indépendant, propre et distinct de celui du propriétaire précédent. Ainsi, le débiteur ne peut soulever les mêmes exceptions ou défenses qu'il avait à l'encontre du titulaire précédent face au nouveau titulaire des droits.

Classification des titres de créance

• Titres nommés : Ceux qui sont expressément réglementés par la loi et auxquels elle donne un nom spécifique (chèque, billet à ordre ou lettre de change).
• Titres sans nom (innommés) : Ceux qui n'ont pas de réglementation juridique spécifique et qui ont été créés par l'usage et la coutume.
• Titres simples : Ceux qui représentent un avantage économique unique (billet à ordre, chèque ou virement).
• Titres complexes : Ceux qui intègrent divers droits (pluralité et diversité), par exemple, les actions.
• Obligations de sociétés : Celles émises par des particuliers (lettres de change, chèques et billets à ordre).
• Titres du gouvernement : Ceux émis par l'État (ex: pétro-obligations, obligations d'épargne nationale).
• Titres de série : Créés en série par un seul acte (actions, obligations de société).
• Titres uniques : Créés individuellement pour chaque acte d'émission (lettre de change, chèque, billet à ordre).
• Débiteurs : En leur accordant du crédit.
• Titres de paiement : Servent d'instruments de paiement (chèque).
• Titres nominatifs : Émis au nom d'une personne spécifique (ex: actions d'une société).
• Titres à ordre : Émis pour une personne certaine et transmis par endossement et livraison (ex: lettre de change, billet à ordre).
• Titres au porteur : Non délivrés à une personne en particulier ou contenant la clause "au porteur" (ex: chèque de banque).

L'endossement des titres de crédit

• Définition : L'endossement constitue une disposition accessoire et inséparable du titre, par laquelle le titulaire ou bénéficiaire transmet à autrui les droits de propriété, de paiement ou de garantie.

Il peut être fait en blanc, avec la signature de l'endosseur, produisant la transmission des droits de propriété contenus.

Exigences pour l'endossement :

1. Nom de l'endossataire.
2. Signature de l'endosseur ou de la personne signant à sa demande ou en son nom.
3. Le type d'endossement.
4. Le lieu et la date.

"La partie aval est nulle"

Grâce à l'endossement, on peut transmettre le titre de propriété, l'exécution ou la sécurité :

• Endossement de propriété : Transfert de la propriété et de tous les droits inhérents. L'endossataire ne peut se voir opposer les exceptions personnelles qui auraient pu l'être à l'endosseur ou aux titulaires précédents.
• Endossement de recouvrement : Contient les mentions "en recouvrement" ou "pour encaissement". Il ne transmet pas la propriété mais donne pouvoir à l'endossataire de présenter le document au débiteur, d'agir en justice ou de protester.
• Endossement de garantie : Utilise les clauses "en garantie", "en gage" ou équivalent. Il attribue à l'endossataire les droits et obligations d'un créancier gagiste sur le titre et les droits inhérents, incluant les pouvoirs de l'endossement de recouvrement.

Les débiteurs ne peuvent pas opposer à l'endossataire les exceptions ou défenses personnelles opposables à l'endosseur.

Endossement en session ordinaire

Il s'agit d'un contrat par lequel la propriété du titre de crédit et tous les droits y afférents sont transmis.