Lettres et titres de crédit : principes et actes cambiaries

Lettres et titres de crédit

Lettres de cotes de crédit :

• À propos du modèle : gratuit (lettre et billet) et lié (chèque et en double).
• La forme : ordre (lettre, chèque et endosse) — trois personnages : le tireur, le tiré et le bénéficiaire — et la promesse de payer (billet) — deux personnages : le souscripteur et le bénéficiaire.
• Hypothèses d'émission : causalité (en lien avec l'acte qui a donné naissance à l'obligation) et non causale (lettre de change, billets et chèques).
• Le mouvement : au porteur (transmis par simple tradition) ou nominatif (par endossement) — titres à l'ordre ou non à l'ordre.

ATTENTION ! CC, art. 921 — pas de titres de ce type actuellement au Brésil.

Relation entre le Code civil et les lois cambiaires :

• Compléments au Code civil : CC, art. 903.

Actes cambiaries

ACTES CAMBIAIRES :

1 - Service / émission

1 - Service / émission — c'est l'acte de création (émission) du titre. Le service est également appelé émission.

• Personnages : tireur (qui émet le titre) × tiré (contre lequel l'ordre a été donné, par exemple la banque) × bénéficiaire (preneur).
• Le tiré n'existe que dans les titres à ordre — lettre de change, chèque, etc.

2 - Acceptation

Acceptation :

• Concept : acte par lequel le tiré manifeste (volontairement) son acceptation d'exécuter l'ordre de paiement donné par le tireur.
• Le tiré n'est pas obligé d'obéir à l'ordre : le consentement est libre ; s'il refuse, il n'y a pas de conséquence pénale contre lui.
• Cet acte n'existe que dans les titres à ordre — lettre de change, chèque, etc. L'acceptation doit être exprimée (principe de littéralité).
• Il n'y a pas d'acceptation si le titre est exigible à vue et que le tiré a retiré la demande de paiement ; soit il paie, soit il refuse.
• Les titres «promesse de payer» ne comportent pas la figure du tiré : exemple, un billet à ordre.
• Acte libre : le tiré peut légalement refuser la commande ; c'est un acte licite.
• Économiquement, ce refus peut avoir des répercussions commerciales entre le tireur et le tiré, mais ce n'est pas un acte illégal.
• La non-acceptation peut entraîner l'accélération du titre : la maturité anticipée produit des effets contre le tireur si le tiré refuse d'accepter.
• Le refus peut être total ou partiel :
  • Total — le tiré est censé payer la pleine valeur du titre.
  • Partiel — il ne paie qu'une partie de la valeur.
• Acceptation limitée : le tiré accepte de payer une partie seulement ; elle limite la responsabilité au montant accepté.
• Acceptation avec amendement : le tiré accepte de payer mais à des conditions différentes (par exemple un autre échéancier, autre lieu ou taux d'intérêt différent).
• Avant acceptation : le tireur est le débiteur principal ; si le tiré n'accepte pas, le créancier principal demeure le tireur.
• Après acceptation : une fois l'acceptation exprimée, le tiré devient le débiteur principal.
• Ayant accepté, le tiré doit d'abord poursuivre le tireur; ce n'est qu'en cas de refus que le tiré peut exercer un recours contre les autres responsables.
• Lieu d'expression de l'acceptation :
  1. a) Devant le titre (au recto, avant la présentation) — il suffit d'une simple signature (règle générale) ;
  2. b) Au dos (retour) — accompagné de la mention signée «accepté» (ou équivalent).

3 - Endossement (approbation)

Approbation / Endossement :

• Concept : acte qui opère la transmission du titre (cession du droit incorporé dans le titre).
• Juridiquement, c'est le "cousin" de la cession de créance en droit civil.
• L'endossement partiel est nul ; il n'est pas admis.
• L'endossement conditionnel est valable, mais la condition insérée est généralement réputée inefficace — on considère alors qu'il y a eu endossement sans condition.
• L'endossement peut être nominatif (le bénéficiaire est désigné) ou à l'ordre (transmissible par endossement).
• Les obligations au porteur se transmettent par simple tradition ; l'identité du bénéficiaire n'est pas indiquée (non nominatif).
• La renonciation à l'aval se transmet également par simple tradition.
• Un titre nominatif non à l'ordre se traite comme une cession civile de créance ; l'avenant n'est pas admis.
• Personnages : endosseur (qui transfère le droit) × endossataire (nouveau bénéficiaire).