Modes de Paiement Internationaux

Modes de Paiement

Chèque de Transfert International

Concept et Fonction Économique

Le chèque de transfert international est un mandat de paiement effectué par le LDOR. Payable sur demande (lorsque le paiement est soumis à la LDO), c'est un moyen de paiement (sans crédit) qui empêche la libération de la trésorerie sur le marché.

• La LDO doit nécessairement être un établissement de crédit où les fonds LDOR sont déposés.

Types de Chèques

• Chèque Nominatif: Le mandat de paiement est établi pour une personne spécifique: le porteur du chèque au moment du dépôt.

Acteurs

• LDOR: Titulaire des fonds détenus par l'entité. Créateur du paiement.
• LDO: Institution financière qui détient les fonds du LDOR.

Chèque de Banque

L'émetteur du chèque est une banque, sur ordre d'un client (l'importateur) en faveur d'un bénéficiaire (exportateur), payable dans une autre succursale de la banque ou un autre établissement de crédit (dans le pays exportateur), après avoir fourni des fonds à la banque du pays exportateur.

Avantages du Chèque de Banque

• Vendeur/Exportateur: Le dépôt est garanti par la banque du LDOR.
• Acheteur/Importateur: Paiement possible après réception de la marchandise. Le chèque émis par la banque peut être retiré par le donneur d'ordre (utilisation comme reçu de paiement ou remboursement possible en cas de désaccord sur la marchandise).

Inconvénients

• Vendeur/Exportateur: Nécessité de prudence concernant le compte courant et le risque-pays.

Transferts d'Argent Internationaux

Statut Juridique des Transferts Internationaux

Convention de Rome

Lors d'un transfert, il y a un ensemble d'actes. La prestation caractéristique est le mandat d'exécution du paiement au bénéficiaire. En l'absence de choix explicite par les parties, la loi applicable est celle du pays de la banque du payeur.

Modèle de Loi sur les Opérations de Crédit Internationales (CNUDCI)

CNUDCI sur les virements internationaux, le 15 mai 1992.

Directive 97/5/CE du Parlement Européen et du Conseil du 27 Janvier 1997

Directive sur les transferts transfrontaliers. Transposition partielle en Espagne: Loi 9/1999 du 12 avril.

Crédit Documentaire

Concept et Fonction Économique

L'utilisation du crédit documentaire est justifiée par :

• La méfiance entre les parties
• La distance
• Le manque de solvabilité

L'acheteur ne paie pas avant d'avoir reçu la marchandise et vérifié son état. Le vendeur ne livre pas la marchandise tant que l'acheteur n'a pas payé.

Définition: Opération par laquelle la banque émettrice, sur ordre du donneur d'ordre, effectue un paiement à un bénéficiaire, contre la remise de documents.