Risques en Assurance : Typologie et Gestion

Risques Techniques

Le risque de détournement : Désigne les écarts statistiques des risques, tels que les changements dans la mortalité, la morbidité, l'amélioration de l'espérance de vie, le crime, l'augmentation des salaires et des prix, la baisse des taux d'intérêt, etc.

Prime de risque insuffisante : Il représente le risque que les primes soient trop faibles. Ce type de risque peut présenter des chevauchements et peut être classé comme un risque de détournement lorsque la prime est insuffisante malgré une évaluation effectuée avec soin et de manière responsable avec toutes les informations disponibles.

L'évaluation des risques des réserves techniques : Il se produit lorsqu'il y a une mauvaise appréciation des risques, et donc les réserves techniques sont insuffisantes pour répondre aux obligations découlant des contrats d'assurance.

Le risque de réassurance : Le risque de faillite ou d'insolvabilité des réassureurs et la mauvaise qualité de ceux-ci. Tombe aussi dans le non-technique.

Risque de coûts d'exploitation : Il s'agit du risque que le montant des frais d'exploitation inclus dans la prime tarifaire soit insuffisant pour couvrir à l'avenir.

Le risque de pertes importantes (risque élevé) : Il se produit uniquement dans l'assurance non-vie et reflète le risque que l'assureur soit exposé à des risques plus importants en nombre ou en taille.

Accumulation ou risque catastrophique : Décrit le risque d'accumulation de pertes causées par un événement (séisme, tempête, etc.).

La croissance des risques : Il est associé à des implications techniques résultant d'une prolifération non coordonnée. Le risque de règlement correspond au risque que les fonds de capital existants ou la compagnie d'assurance ne soient pas suffisants pour répondre à toutes ses obligations, auquel cas vous devriez sortir de l'entreprise et mettre fin aux contrats d'assurance existants.

Risques d'Investissement

Amortissement des risques : Décrit le risque de perte de valeur de l'investissement en raison de l'évolution des marchés des capitaux, le taux de change (pour les engagements libellés en monnaie étrangère) et l'insuffisance résultant de la faillite par des créanciers.

Le risque de liquidité : Il s'agit du risque que les investissements ne puissent être réglés en temps opportun, ce qui provoque l'incapacité de l'assureur à respecter l'échéance de ses obligations financières.

Incompatibilité et le risque de réinvestissement : est présenté lorsque les actifs d'une compagnie d'assurance en termes de temps et de taux d'intérêt ne sont pas couverts dans les mêmes termes pour les réserves techniques.

Le risque de marché : est le risque que la situation financière d'un assureur soit affectée à la suite de mouvements défavorables des prix de marché de la valeur des actifs dans le portefeuille d'un assureur, quelle que soit la nature de leurs engagements.

Le risque de crédit : se produit lorsque la contrepartie à une transaction financière ne satisfait pas à l'obligation de l'assureur.

Evaluation du risque d'investissement : liés aux investissements, décrit le risque qu'un investissement soit évalué de façon incorrecte.

Le partage des risques : Il s'agit du risque que les compagnies d'assurance qui détiennent des actions dans d'autres soient touchées par les difficultés qui se posent d'autres assureurs (risque de contamination).

Risques liés à l'utilisation des instruments financiers dérivés : L'utilisation des dérivés est également soumise aux risques de marché, de crédit et de liquidité.

Techniques de Risque Non

Gestion des risques : Désigne les risques auxquels l'assureur est exposé par la qualité, la compétence et les intentions de ses dirigeants.

Des risques liés aux garanties à des tiers : Il s'agit du risque que la force économique d'un assureur puisse être affectée s'il ne peut pas liquider les garanties fournies par des tiers.

Risque de comptes de tiers : Décrit le risque que des tiers en dehors de l'institution d'assurance ne respectent pas leurs obligations, soit sous le régime de réassurance ou d'un contrat avec un intermédiaire coaseguro2 (créances douteuses).

Risques de l'entreprise générale : Il s'agit des conséquences des changements que l'ensemble des changements juridiques, économiques et sociaux sur la situation globale de l'institution d'assurance.