Services Bancaires Essentiels : Paiements, Virements et Titres

Gestion du Paiement Mensuel et Taux d'Intérêt

Le paiement mensuel est un montant fixe convenu entre un minimum et un maximum. Par exemple, un montant forfaitaire de 300 € peut être établi entre un minimum de 30 € et un maximum de 900 €.

Le coût d'intérêt est égal à zéro pour certains modes de paiement. D'autres modes portent un taux d'intérêt mensuel variant entre 1 % et 1,85 % (soit un TAEG entre 12,68 % et 24,6 %).

Les commissions sont établies selon :

• La méthode de paiement utilisée.
• L'utilisation de la carte dans les guichets automatiques et les succursales (du même réseau ou d'un autre réseau/système : Visa, Mastercard, etc.).

Débits Bancaires et Prélèvement Automatique

Débits de la Banque

Un débit est une opération effectuée par une banque sur le compte d'une personne ou entité particulière, afin d'effectuer des encaissements et des paiements. L'adresse de facturation et les ordres sont liés aux comptes bancaires.

Le Paiement par Prélèvement Automatique

Il s'agit d'ordres ou d'autorisations données par le client à la banque pour effectuer le paiement de services récurrents :

• Téléphone, électricité, eau, charges de copropriété.
• Taxes, assurances sociales.

Les débits de services sont généralement gratuits (particulièrement les services de base) et présentent des avantages pour les deux parties :

• Pour les banques : capture et fidélisation des clients.
• Pour les clients : services confortables, sûrs et efficaces.

Virements Bancaires et Ordres de Paiement

L'opération de virement est un transfert de fonds d'un compte à un autre, que les comptes appartiennent à des individus différents ou au même individu, et qu'ils soient dans la même entité ou dans des entités différentes.

Deux parties sont impliquées dans le virement : l'émetteur (payeur) et le récepteur (bénéficiaire).

• Le Payeur (Émetteur) : C'est le titulaire du compte qui donne l'ordre à sa banque de transférer les fonds, qui sont débités de son compte.
• Le Bénéficiaire (Récepteur) : C'est la personne qui reçoit les fonds, crédités sur un compte qui lui appartient.

Opérations Similaires ou Variétés de Transfert

• Le Transfert : Le transfert d'argent entre comptes d'un même propriétaire ouverts auprès de la même entité.
• L'Ordre de Paiement : Le paiement de transfert que le payeur effectue en espèces et non par prélèvement automatique. Le paiement est effectué sur le compte du bénéficiaire. Les fonds sont versés au bénéficiaire si le débiteur paie en espèces ou s'ils sont chargés sur son compte. Cette opération est aussi appelée la prestation.

Services de Valeurs Mobilières et Courtage

Les banques agissent en tant qu'intermédiaires entre les clients et les entreprises, organismes publics ou agents impliqués dans le marché boursier, afin de procéder à l'achat, la vente ou la souscription de valeurs mobilières demandées par leurs clients.

Parmi ces services, il faut souligner le dépôt de titres. La banque assure la tutelle et la garde des valeurs mobilières. En outre, l'entité gère les ordres de vente et de souscription qu'elle reçoit de ses clients.

Coffres-Forts et Services de Dépôt

Location de Coffres-Forts

Des compartiments blindés sont loués. Ces coffres-forts sont de tailles différentes, avec serrure individuelle et un numéro d'identification. Ils sont situés dans un coffre-fort de l'entité bancaire et sont mis à disposition du client moyennant le paiement d'une commission.

Les avantages offerts aux clients sont la sécurité et le secret pour la conservation de documents, objets, bijoux, objets de valeur, etc.

Boîte de Dépôt Permanent

Les banques offrent un service qui n'est pas soumis aux heures d'ouverture habituelles. Ce service est souvent associé aux guichets automatiques.

Les boîtes de dépôt permanent sont des coffres-forts installés dans les murs des bureaux, où les clients et utilisateurs peuvent déposer leurs encaissements quotidiens à n'importe quelle heure. Le client doit insérer dans le conteneur, en plus du montant (espèces ou chèques), une feuille de paiement signée, précisant le montant total.

Chèques de Voyage et Services Complémentaires

Chèques de Voyage

Ce sont des chèques émis par des banques en devises ou en monnaie convertible, utilisés par les clients lors de leurs voyages à l'étranger, évitant ainsi de transporter de grosses sommes d'argent.

Les chèques de voyage sont émis par des sociétés multinationales du secteur (Mastercard, American Express, Visa, etc.). Les banques délivrent les chèques demandés par leurs clients, débitant le montant correspondant en espèces ou sur leur compte.

Services Divers

Les banques offrent également :

• Rapports et recommandations d'affaires sur les individus et les entreprises, basés sur leurs propres sources d'information.
• Collecte et livraison d'argent au domicile des clients, grâce à l'utilisation de sociétés spécialisées dans le transport de fonds blindés.
• Rapports demandés par les cabinets d'audit.
• Demande de chèques ou virements sur des comptes à la Banque d'Espagne.
• Correspondance relative aux opérations de clientèle et toute information ou publicité transmise par la banque.