Les Titres de Crédit et leurs Instruments

Titres de crédit

Document qui établit la créance. Le titulaire de la créance est le créancier et a le droit de contraindre le débiteur à effectuer le paiement.

Définition des titres de créance

Ce sont des choses commerciales, et tous les événements qui gravitent autour d'eux sont considérés comme du commerce.

Nécessité du document

Ces documents sont nécessaires à l'exercice du droit qui y est incorporé.

Caractéristiques des titres de crédit

• Est un document.
• Ils sont *littéraux* (principe de la littéralité).
• Sont destinés à la circulation.
• Il est nécessaire d'exercer le droit qui y est incorporé (principe de la nécessité).

Classification selon la circulation

Titres nominatifs, titres à ordre, titres au porteur.

Exemples de titres de crédit

Lettre de change, billet à ordre, certificat de dépôt, chèque, obligations, actions.

Les titres nominatifs

Ce sont des documents émis au nom d'une personne dont le nom est inscrit dans le texte du document. Le propriétaire d'un titre nominatif est la personne en faveur de laquelle il est émis.

Cession (Affectation)

Acte juridique, volontaire et gratuit, conçu pour transférer des biens ou des droits d'un propriétaire à un autre.

Transfert des titres nominatifs

Il s'effectue par la livraison du document lui-même et l'approbation par l'assemblée régulière.

Endossement

Acte de commerce accessoire et écrit qui permet la transmission du document à des tiers. Il implique l'endosseur et l'endossataire.

Caractéristiques de l'endossement

• Accessoire.
• Sont à l'ordre.
• Peut être non négociable.
• Si le titre est non négociable, il doit être transféré par cession ordinaire où intervient l'autorité concernée.

Comment rendre un titre non négociable?

Grâce à une clause de «non négociable».

Les parties à l'endossement

L'***endosseur*** (personne qui effectue l'endossement) et l'***endossataire*** (personne en faveur de qui l'endossement est fait).

«Payez à l'ordre de»

Cette mention signifie que le paiement doit être accordé à la personne dont le nom est écrit dans le titre.

Titre à ordre

Titre dans lequel l'obligation est exécutoire à l'ordre du premier preneur du document ou, en cas de transfert de propriété, à l'ordre de la personne désignée comme le dernier acquéreur légitime ou le titulaire.

Types d'endossement

• Endossement ordinaire (ou plein)
• Endossement en blanc
• Endossement par procuration
• Endossement en garantie (ou gage)

Preneur

Personne qui reçoit un titre de change ou l'un des signataires du tireur en vertu de l'acte.

Tireur

Personne qui délivre la lettre de change, le chèque ou le billet.

Endossement ordinaire (ou plein)

C'est l'endossement le plus couramment utilisé. Il doit être littéral, sinon il est nul.

Quatre conditions pour l'endossement régulier

1. Nom de l'endossataire: personne à qui l'endossement est donné.
2. Signature de l'endosseur: la mention faite par celui-ci.
3. Le genre d'endossement: en pleine propriété, en garantie ou par procuration.
4. Lieu et date: moment où vous signez l'endossement.

Manque de l'exigence 1: Nom de l'endossataire?

Ce n'est pas grave, car il devient automatiquement un endossement en blanc (au porteur).

Manque de l'exigence 2: Signature de l'endosseur?

Cette mention n'est plus valide.

Manque de l'exigence 3: Type d'endossement?

L'endossement est considéré comme étant en pleine propriété.

Manque de l'exigence 4: Lieu?

Il est considéré que la mention a été faite au domicile de l'endosseur.

Manque de date?

Il est considéré que l'endossement a été fait le jour où le document a été signé (date du document).

Endossement en blanc

• Nécessite uniquement la signature de l'endosseur.
• Il permet à n'importe qui de retirer le montant.
• Il donne la possibilité de convertir un titre nominatif en titre au porteur.

Endossement en pleine propriété

C'est l'endossement ordinaire qui transfère la propriété du document.

Endossement par procuration (pour encaissement)

Cet endossement ne transfère pas la propriété du document. Il porte la mention «pour encaissement» ou «pour recouvrement» et sert uniquement à récupérer le montant.

Endossement en garantie (ou gage)

Cet endossement ne transfère pas la propriété du document. Il porte la mention «en garantie» ou «gage». Le gage est un contrat de crédit impliquant le créancier et le débiteur, où il y a une obligation.

Titres au porteur

Titre qui ne nomme pas de personne spécifique comme détenteur.

Caractéristiques des titres au porteur

• Aucune personne n'est nommée.
• Porte la phrase «au porteur».
• Titre plus généralisé (plus de circulation).

La Lettre de Change (LDC)

Titre de crédit qui contient l'ordre inconditionnel qu'une personne nommée ***tireur*** donne à une autre personne appelée ***tiré*** de payer une somme d'argent à un tiers nommé ***bénéficiaire***, en temps et lieu.

Parties impliquées dans la Lettre de Change

1. ***Tireur***: celui qui l'émet.
2. ***Tiré***: la personne à qui l'ordre de paiement est donné.
3. ***Bénéficiaire***: celui qui recevra le paiement.

Mentions obligatoires de la LDC (Littéralité)

1. Mention «lettre de change» dans le titre.
2. Lieu et date de souscription.
3. Ordre inconditionnel au tiré de payer une certaine somme d'argent.
4. Nom du tiré.
5. Lieu et date de paiement.
6. Nom du bénéficiaire.
7. Signature du tireur.

Caractéristiques de la LDC

1. Est un titre nominatif.
2. Est transmis par endossement.
3. Opposition (possibilité d'opposition).
4. Action cambiaire (Action pour le changement).

Intervenants

Ce sont des personnes déjà impliquées dans une lettre de change, ou des tiers qui acceptent ou effectuent le paiement en remplacement du tiré ou des recommandataires, le cas échéant.

Recommandataires

Ce sont les personnes dont les noms sont inscrits sur la lettre de change pour l'acceptation et le paiement du montant, en l'absence du tiré.

Le Billet à Ordre

Titre de crédit qui contient la promesse inconditionnelle du ***souscripteur*** (débiteur, qui peut avoir un garant) de verser une somme d'argent en lieu et temps déterminés, à l'ordre du ***preneur*** (créancier).

Preneur

Personne qui reçoit un titre de change ou l'un des signataires du tireur en vertu de l'acte.

Souscripteur (ou Tireur)

Personne qui délivre la lettre de change, le chèque ou le billet.

Mentions obligatoires du Billet à Ordre

1. Mention «billet à ordre» dans le texte du document.
2. Promesse inconditionnelle de payer une somme d'argent.
3. Nom de la personne qui va effectuer le paiement (le bénéficiaire).
4. Heure et lieu de paiement.
5. Date et lieu où vous signez le document (date et lieu de souscription).
6. Signature du souscripteur.

Caractéristiques du Billet à Ordre

• Il y a paiement d'intérêt annuel (différence avec la lettre de change).
• Pas de paiement d'intérêts de retard (différence avec la lettre de change).
• L'action cambiaire se prescrit en 3 ans (comme les lettres de change).
• Il est sujet au protêt (comme les lettres de change).
• Le créancier est responsable de la manifestation en l'absence de réception du paiement.

Le Chèque

Titre de crédit en vertu duquel une personne appelée ***tireur*** ordonne inconditionnellement à un établissement de crédit, qui est le ***tiré***, le paiement d'une somme d'argent en faveur d'une troisième personne nommée ***bénéficiaire***.

Caractéristiques du chèque personnel

• Accessoire.
• Est à l'ordre.
• Peut être non négociable.
• Un avenant non transférable doit être fait par une cession régulière où intervient le pouvoir.

Caractéristiques des chèques de caisse

• Aucune personne n'est nommée.
• Porte la phrase «au porteur».
• Titre plus répandu (plus de circulation).

Perte ou égarement d'un chèque

• ***Revendication***: Demande de nouvelle émission d'un autre chèque.
• ***Annulation***: Demande de résiliation.

Transmission

Le chèque personnel se transmet par livraison, à la différence des autres titres qui sont transférés par endossement ou cession ordinaire.

Exigences pour l'émission d'un chèque

1. Avoir des fonds disponibles.
2. Aller à la banque et faire un contrat d'émission de chèques.
3. Autorisation de la banque.
4. Déposer de l'argent.
5. Obligation de la banque de livrer le carnet de chèques.
6. Détention des fonds.

Mentions obligatoires du chèque

1. Mention «chèque» dans le document.
2. Lieu et date de délivrance.
3. Ordre inconditionnel de payer une certaine somme d'argent.
4. Nom du tiré (la banque).
5. Lieu de paiement.
6. Signature du tireur.

Caractéristiques générales du chèque

• Peut être nominatif ou au porteur.
• Dans l'endossement, l'endosseur est tenu envers le tireur, qui est principalement responsable du paiement du chèque.
• Un titre de crédit endossé en faveur du tiré n'est pas négociable, car si c'était le cas, les chèques auraient le caractère de billets de banque, dont la valeur en espèces est la fonction exclusive de la Banque du Mexique.
• L'action cambiaire se prescrit par six mois.

Délais d'encaissement du chèque

• Si le paiement est dans le même lieu d'émission: 15 jours.
• Si l'encaissement est dans différentes parties de la république: 1 mois.
• Si émis à l'étranger et doit être encaissé dans le pays (ou vice versa): 3 mois.

Pénalité pour défaut de paiement

En cas d'infraction commise par le tireur, celui-ci doit payer des dommages-intérêts au titulaire, s'élevant à 20% de la valeur totale du chèque.

Le chèque peut-il être endossé en faveur du tiré (banque)?

Oui, il peut être endossé, mais il ne serait pas négociable et n'engagerait pas la responsabilité du tiré ou de la banque.

Chèques Spéciaux

1. Chèque barré

Chèque croisé de deux lignes parallèles tracées sur le recto. Cela indique que le chèque ne peut être encaissé que par un établissement de crédit. Non négociable.

2. Chèque pour dépôt (ou à créditer)

Porte la mention «pour dépôt dans un compte» et interdit le paiement en espèces. La valeur est directement créditée sur le compte du bénéficiaire. Il n'est pas négociable.

3. Chèque certifié

Certification que la banque (le tiré) effectue avant l'émission du chèque. Cette certification garantit que les fonds sont disponibles et bloqués pour payer le chèque.

• Il n'est pas négociable.
• Utilisé pour prévenir la fraude.
• Aucun chèque certifié de banque, car cela donnerait au titre le rôle de monnaie, pouvoir qui appartient uniquement à la Banque du Mexique.

4. Chèque de caisse (ou de banque)

Chèques personnels que les institutions de crédit utilisent pour payer les employés. Ils ne sont pas négociables.

5. Chèques de voyage

Ce sont des chèques émis à l'ordre par le directeur d'un établissement de crédit ou de ses succursales, valables dans le pays ou à l'étranger.