Cession de crédit et aval : principes et distinctions

Différence fondamentale entre cession de crédit et endossement

• Autonomie et abstraction
• Cession de crédit : En règle générale, elle est « pro soluto » mais pas « pro solvendo ». Le prêteur originaire doit répondre devant le nouveau prêteur de l'existence du crédit. Exceptions : exceptions personnelles.
• Endossement : Il est « pro soluto » et « pro solvendo ». L'endosseur répond de la solvabilité devant le prêteur initial. Indisponibilité des exceptions personnelles.
• Méfiez-vous des effets personnels des exceptions de bonne foi.

Actes de transfert de crédit

Effets juridiques de la circulation :

• a) Endossement : circulation et transfert de crédit.
• b) Endossement après protêt : (endossement à titre posthume). Pas d'effet cambiaire, mais transfert de crédit ordinaire.

Modalités de l'endossement

• a) Au dos : simplement par la signature de l'endosseur.
• b) À l'avers (recto) : avec la mention « par endossement » (ou équivalent) en plus de la signature.

Types d'endossement

• a) En blanc : n'indique pas l'endossataire.
• b) En noir : indique l'endossataire.
• Mauvaise adhésion : transfert de la possession de l'instrument sans transférer le droit de réclamer les montants.
• Endossement par procuration : autorise un tiers à recouvrer le montant.
• Endossement pignoratif : transfère la propriété du document à titre de garantie.

L'aval

• Concept : acte cambiaire par lequel une personne garantit les obligations représentées par le titre.
• Nature juridique : « cousin » du cautionnement en droit civil.
• Parties : Avaliseur (garant) et Avalisé (débiteur garanti).

Aval par anticipation

• Figure spécifique au tiré, avant acceptation.
• Même si le tiré n'accepte pas, le garant reste lié au titre (principe d'autonomie).
• En cas de non-acceptation, la charge en appel suit le droit civil (principe de littéralité).

Modalités de l'aval

• En blanc : sans désigner l'avalisé, il est supposé être le tiré.
• En noir : indique l'avalisé.
• Lieu :
  • a) Sur l'avers : simple signature (règle).
  • b) Au revers : la signature doit être accompagnée de la mention « par aval » ou équivalent.

Remarque : Si la signature est sur le devant et appartient au tiré, il s'agit d'une acceptation. Si c'est une autre personne, c'est un aval.

Différence entre aval (droit cambiaire) et cautionnement (droit civil)

• Le garant n'est pas solidaire par la loi (sauf contrat).
• En conséquence, le garant n'a pas le bénéfice de discussion des co-signataires.