Le crédit : définition, types et fonctionnement

Résumé

Ce document présente la notion de crédit, de son étymologie latine à sa définition économique comme échange de richesse présente contre richesse future fondé sur la confiance. Il explique le fonctionnement du crédit renouvelable par carte et passe en revue les principaux types de crédit : traditionnel, à la consommation, commercial, hypothécaire et consolidé.

Points clés

Le mot crédit vient du latin creditum, participe passé substantivé de credere (croire), et signifiait d'abord confiance.
Le crédit est un échange de richesse actuelle contre richesse future, fondé sur la confiance dans le débiteur.
Avec le crédit renouvelable, le client peut ne payer qu'un paiement minimum, le solde restant dû générant une nouvelle dette soumise aux intérêts.
Le crédit à la consommation est un prêt à court ou moyen terme, généralement de 1 à 4 ans, pour l'achat de biens ou de services.
Le crédit hypothécaire finance l'achat d'un bien immobilier et est garanti par une hypothèque sur ce bien.
Le crédit consolidé regroupe plusieurs emprunts en un seul prêt afin de réduire le taux d'intérêt global.

Testez-vous

Le mot crédit vient du latin creditum (substantivation du verbe credere : croire). À l'origine, ce terme signifiait entre autres choses la confiance ou la croyance.

Le crédit est considéré comme le droit d'un créancier à recevoir d'un débiteur un montant en espèces, entre autres. Il s'agit généralement d'une modification de richesse pour un avenir fondé sur la confiance et le crédit accordé au débiteur.

Selon certains économistes, le crédit est une sorte d'échange qui opère dans le temps plutôt que dans l'espace. Il peut être défini comme « l'échange de richesse actuelle contre richesse future ». Ainsi, si un meunier vend 100 sacs de blé à un boulanger à 90 jours, cela signifie qu'il est confiant qu'à l'échéance de cette période, la dette sera honorée. Dans ce cas, on dit que la dette a été contractée « à crédit ».

Dans le contexte économique et financier, le crédit représente donc la confiance en la capacité, la volonté et la solvabilité d'un particulier ou d'une entité, quant à l'exécution d'une obligation.

Le Crédit Renouvelable

Les clients titulaires d'une carte de crédit peuvent disposer de différentes options pour utiliser leur crédit et effectuer des paiements. Ces options sont généralement sous forme de versements fixes ou de crédit renouvelable. Les clients optant pour le mode renouvelable (ou revolving) peuvent effectuer un paiement inférieur au montant total dû pour la période (appelé **paiement minimum**). Le solde restant dû (la différence entre la facturation et le paiement effectué) génère une nouvelle dette renouvelable. Celle-ci est soumise au taux d'intérêt en vigueur pour la période et s'ajoute à l'encours de la dette de ce type, le cas échéant. Cette dette peut être remboursée (amortie) par le client de manière différée dans le temps.

Types de Crédit

Crédit Traditionnel : Prêt qui inclut des frais initiaux et un certain nombre d'échéances à organiser. Généralement, ces frais peuvent inclure une assurance pour couvrir toute perte involontaire.
Crédit à la Consommation : Prêt à court ou moyen terme (1 à 4 ans) destiné à l'achat de biens ou à la couverture de services.
Crédit Commercial : Prêt consenti à des entreprises de toute taille pour l'achat de marchandises, le paiement de services ou le refinancement de dettes à court terme auprès d'autres institutions et fournisseurs.
Crédit Hypothécaire : Somme d'argent qu'une banque ou institution financière prête pour l'achat d'un bien immobilier (déjà construit, terrain, logement, bureaux, etc.), garantie par une hypothèque sur le bien acquis ou construit. Ce prêt est généralement remboursable à moyen ou long terme (8 à 40 ans, habituellement 20 ans).
Crédit Consolidé : Prêt qui regroupe tous les emprunts en cours en un nouveau prêt unique. La consolidation de vos prêts permet de réduire le taux d'intérêt global, notamment sur les prêts à court terme.

Questions fréquentes

D'où vient le mot crédit ?

Le mot crédit vient du latin creditum, substantivation du verbe credere, qui signifie croire. À l'origine, il désignait la confiance ou la croyance.

Qu'est-ce que le crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable permet au titulaire d'une carte de crédit de ne payer qu'un montant minimum. Le solde restant dû génère une nouvelle dette soumise au taux d'intérêt en vigueur.

Quelle est la durée d'un crédit à la consommation ?

Un crédit à la consommation est un prêt à court ou moyen terme, d'une durée de 1 à 4 ans. Il sert à acheter des biens ou à financer des services.

Qu'est-ce qu'un crédit hypothécaire ?

Il s'agit d'une somme prêtée par une banque ou une institution financière pour acheter un bien immobilier. Le prêt est garanti par une hypothèque sur ce bien et se rembourse en général sur 20 ans, parfois de 8 à 40 ans.