Guide des opérations bancaires et garanties de crédit

Actions en cas de défaut de paiement d'un chèque

Il est nécessaire que le non-paiement soit accrédité par l'un des moyens suivants :

• Par un acte notarié de protestation contre une déclaration du tiré.
• Par une déclaration datée dans un système de compensation.

La cotation et l'évaluation

Il s'agit d'un service par lequel la banque effectue, pour un client (moyennes et grandes entreprises), la gestion des paiements aux fournisseurs via une gestion financière et administrative.

Emprunts garantis : définition et types

Un prêt garanti est utilisé lorsque le risque de crédit est considéré comme élevé ; les établissements financiers demandent alors souvent des collatéraux.

Types de gages :

• Gage avec dépossession : le débiteur cède au créancier le bien couvert par la garantie.
• Nantissement sans déplacement : le bien gagé est retenu par le débiteur.

Différence fondamentale

Dans une garantie personnelle, le débiteur répond de la dette sur l'ensemble de ses biens personnels, actuels et futurs. Dans le cas d'un collatéral (hypothèque ou nantissement), seule la garantie spécifique répond de la dette.

Qu'est-ce que le « clipping » (troncature) ?

La troncature est la possibilité d'immobiliser la plupart des effets ; leur présentation physique n'est plus nécessaire, les ordres étant transmis par des procédés informatiques.

Billets et devises

Une devise comprend tous les papiers commerciaux émis en monnaie étrangère (chèques, factures, billets à ordre) ainsi que les transferts de l'étranger. Les billets sont la monnaie papier étrangère. Les taux de change varient selon la banque choisie.

Exportation : paiement contre documents vs acceptation

L'exportateur envoie les marchandises et les documents à la banque. L'importateur ne peut récupérer les produits qu'en remplissant les conditions suivantes :

• DVP (Documents contre paiement) : remise des documents uniquement après paiement.
• DVA (Documents contre acceptation) : remise des documents après acceptation des conditions commerciales et financières.

Avantages du mécanisme de confirmation bancaire

L'avantage principal pour le fournisseur est l'absence de risque de défaut, puisque l'avance a été consentie par la banque « sans recours », tout en éliminant les coûts traditionnels (lettres de change, commissions, etc.).